La Ley 25/20015 ha establecido y, en parte, perfeccionado, los mecanismos mediante los que abordar el tratamiento preventivo de la insolvencia. La Ley concursal de 2003 adoleció de diversos defectos congénitos: Fue una Ley aprobada en tiempo de bonanza, en el que la insolvencia se contemplaba como extraordinaria, que abordó tal situación sólo desde la intervención judicial y cuya regulación, fundamentalmente, tuvo presente la insolvencia de las personas jurídicas. La irrupción de la Gran Crisis se encargó de poner de manifiesto tales carencias, así como, en general, la errada afición de nuestro Derecho de confiar en exclusiva la solución de las situaciones de incumplimiento e insolvencia a la intervención judicial, con los conocidos problemas que arrastra la ejecución hipotecaria de la vivienda habitual, así como a la aplicación monolítica del principio de responsabilidad patrimonial universal -sólo- a los deudores personas naturales, comerciantes o no. Estos factores, determinaron que nuestro legislador regulase, durante las peores fases de la crisis, y en distintas entregas de irregular coherencia -espoleadas, siempre, por la presión de la “Troika”-, los mecanismos preventivos del concurso, y que, de otra parte, haya atendido, especialmente, a la insolvencia de las personas naturales no empresarias/comerciantes, con la introducción de la mediática “segunda oportunidad”, que permite la exoneración de tales deudores del pasivo insatisfecho, bajo ciertas condiciones, que restringen extraordinariamente los casos en que puede tener lugar. Así como al Código de Buenas Prácticas para la reestructuración viable de las deudas con garantía hipotecaria sobre la vivienda habitual y la denominada intermediación hipotecaria. Estos cambios son objeto de análisis crítico en estos Comentarios, que tienen por común denominador un nuevo principio en el tratamiento de la insolvencia, que parte de su tratamiento como un problema de la sociedad, antes que un problema del deudor en sí mismo considerado.

CAPÍTULO 1. EL ACUERDO EXTRAJUDICIAL DE PAGOS. LORENZO PRATS ALBENTOSA I. Consideraciones previas II. El acuerdo extrajudicial de pagos III. El procedimiento para la conclusión de un AEP IV. El AEP de persona natural no empresaria V. Bibliografía CAPÍTULO 2. LA EXONERACIÓN DEL PASIVO INSATISFECHO. MATILDE CUENA CASAS I. Introducción II. Líneas generales del nuevo régimen de segunda oportunidad introducido por la Ley 25/2015, de 28 de julio de mecanismo de segunda oportunidad, reducción de la carga financiera y otras medidas de orden social III. Régimen transitorio IV. Efectos tributarios del régimen de Segunda Oportunidad V. Conclusión: hemos avanzado pero el sistema es manifiestamente mejorable CAPÍTULO 3. EL CONCURSO CONSECUTIVO. JOSÉ MARÍA FERNÁNDEZ SEIJO I. Consideraciones generales II. Los orígenes del concurso consecutivo III. Naturaleza del concurso consecutivo IV. Supuestos en los que puede instarse el concurso consecutivo V. Legitimación activa para instar el concurso consecutivo VI. Requisito objetivo: la insolvencia del deudor. Sobre la necesidad de que concurra una pluralidad de acreedores VII. La solicitud de concurso consecutivo VIII. La declaración de concurso consecutivo IX. Efectos de la declaración de concurso consecutivo X. Particularidades de la administración concursal XI. Tramitación del concurso consecutivo del deudor empresario XII. Las especialidades del concurso consecutivo de personas natura-les que no sean empresarias XIII. La conclusión del concurso consecutivo XIV. Problemas de coordinación CAPÍTULO 4. LA MODIFICACIÓN DEL CÓDIGO DE BUENAS PRÁCTICAS. PEDRO A. MUNAR BERNAT I. Planteamiento II. El Código de Buenas Prácticas para la reestructuración viable de las deudas con garantía hipotecaria sobre la vivienda habitual III. El contenido del CBP CAPÍTULO 5. LA SUSPENSIÓN DEL LANZAMIENTO. PEDRO A. MUNAR BERNAT I. A modo de introducción II. La ampliación del plazo de suspensión del lanzamiento III. Los cambios en la descripción de los supuestos de especial vulnerabilidad IV. La modificación de las circunstancias económicas que deben concurrir CAPÍTULO 6. LA MEDIACIÓN E INTERMEDIACIÓN HIPOTECARIA EN ESPA-ÑA: NEGOCIANDO UNA RESPUESTA EFICIENTE. ANNA VALL RIUS I. Introducción: crisis y contexto socioeconómico II. Marco legal regulador de estas situaciones III. El papel de los bancos y de otras instituciones en la intermediación hipotecaria IV. Suspensión del lanzamiento V. La intermediación hipotecaria: un proceso con distintas etapas VI. Conclusiones: la intermediación como recurso útil VII. Bibliografía VII. La solicitud de concurso consecutivo VIII. La declaración de concurso consecutivo IX. Efectos de la declaración de concurso consecutivo X. Particularidades de la administración concursal XI. Tramitación del concurso consecutivo del deudor empresario XII. Las especialidades del concurso consecutivo de personas natura-les que no sean empresarias XIII. La conclusión del concurso consecutivo XIV. Problemas de coordinación CAPÍTULO 4. LA MODIFICACIÓN DEL CÓDIGO DE BUENAS PRÁCTICAS. PEDRO A. MUNAR BERNAT I. Planteamiento II. El Código de Buenas Prácticas para la reestructuración viable de las deudas con garantía hipotecaria sobre la vivienda habitual III. El contenido del CBP CAPÍTULO 5. LA SUSPENSIÓN DEL LANZAMIENTO. PEDRO A. MUNAR BERNAT I. A modo de introducción II. La ampliación del plazo de suspensión del lanzamiento III. Los cambios en la descripción de los supuestos de especial vulne-rabilidad IV. La modificación de las circunstancias económicas que deben con-currir CAPÍTULO 6. LA MEDIACIÓN E INTERMEDIACIÓN HIPOTECARIA EN ESPA-ÑA: NEGOCIANDO UNA RESPUESTA EFICIENTE. ANNA VALL RIUS I. Introducción: crisis y contexto socioeconómico II. Marco legal regulador de estas situaciones III. El papel de los bancos y de otras instituciones en la intermediación hipotecaria IV. Suspensión del lanzamiento V. La intermediación hipotecaria: un proceso con distintas etapas VI. Conclusiones: la intermediación como recurso útil VII. Bibliografía.